Ako fungujú kreditné karty?

Uverejnené : 24. 5. | 2. mája 2024

Získavanie – a používanie – kreditných kariet je nevyhnutnou súčasťou každej bodov a míľ stratégie, no stále je okolo nich veľa strachu. A to je pochopiteľné. Väčšina z nás sa niekedy naučila, že kreditné karty sú zlé. Často sú synonymom dlhu, čo môže byť oslabujúce.

Kreditné karty však obsahujú oveľa viac ako len dlhy. Keď ich pochopíte a budete ich používať zodpovedne, ich odmeny a výhody vám môžu odomknúť svet.

návšteva Taiwanu

Preto som dnes chcel rozptýliť strach z cestovných kreditných kariet tým, že som presne vysvetlil, ako kreditné karty fungujú. Pochopením systému budete oveľa bližšie k tomu, aby fungoval pre vás!

Obsah

• Ako vlastne fungujú kreditné karty?
• Ako začať používať kreditné karty
• Výber kreditnej karty
• Bežné výhody cestovných kreditných kariet
• FAQ o kreditných kartách

Ako vlastne fungujú kreditné karty?

Kreditné karty vám umožňujú požičať si peniaze od bánk, ktoré následne splatíte. V podstate uľahčujú krátkodobý úver. Keď otvoríte kreditnú kartu, dostanete a úverový limit , čo je limit, do ktorého môžete minúť. Každý mesiac potom môžete minúť toľko, koľko vám váš limit dovoľuje.

Ak tieto peniaze zaplatíte späť na konci mesiaca, nevzniká žiadna sankcia. Vaša pôžička je splatená a budúci mesiac môžete opäť minúť až do tohto limitu.

Ak kartu na konci mesiaca nezaplatíte, bude vám účtovaný úrok zo zostávajúcej sumy. Veľký záujem (pravdepodobne okolo 20%).

Kľúčom k získavaniu bodov a míľ kreditnými kartami je nikdy neminúť viac peňazí, než v skutočnosti máte, aj keď je váš úverový limit vyšší. Svoju kreditnú kartu chcete v podstate používať ako debetnú kartu, míňať len to, čo si skutočne môžete dovoliť, a potom každý mesiac zaplatiť zostatok v plnej výške. Vyhnete sa tak vysokým úrokovým poplatkom.

Keď sa cestovné kreditné karty používajú týmto spôsobom, môžu byť neuveriteľným nástrojom na získanie bezplatných letov, cestovných výhod a hotelových pobytov – a to všetko bez míňania peňazí navyše. Jednoducho si kúpte potraviny, benzín, večere – čokoľvek, na čo zvyčajne míňate peniaze – pomocou cestovnej kreditnej karty a zostatok splácajte každý mesiac. Urobte to a môžete si užívať všetky pozitíva (cestovanie zadarmo) bez negatív (vysoké úrokové sadzby). Zlepšíte si tiež svoju bonitu, čo vám môže pomôcť na ceste, ak by ste niekedy potrebovali urobiť veľký nákup.

Použitím systému týmto spôsobom môžete získať veľa bezplatných letov, hotelových izieb, dovoleniek a dokonca aj cash back. Najlepší zo všetkých? Nikdy nebolo jednoduchšie získavať body. Teraz môžete dokonca získavať body za prenájom!

Ako začať používať kreditné karty

Ak ste novým používaním kreditných kariet, možno nemáte veľa úverovej histórie a nemusíte byť schválený najlepšie cestovné karty . Ak je to tak, budete chcieť pracovať na zlepšení svojho kreditu.

Na začiatok odporúčam získať zabezpečenú kreditnú kartu. To je, keď zaplatíte zostatok vopred (zvyčajne niekoľko stoviek dolárov), ktorý sa potom stane vaším úverovým limitom. Môžete minúť až túto sumu a splatiť ju, čím ukážete spoločnostiam vydávajúcim kreditné karty, že ste zodpovedným používateľom úverov.

Capital One a Bank of America majú zabezpečené karty, ktoré vám pomôžu vybudovať si úver. Môžete si tiež overiť vo svojej miestnej banke alebo úverovej družstve, či ponúka nejaké možnosti (mnohé áno). Ďalšie návrhy nájdete v tomto zozname .

Ďalším spôsobom, ako zlepšiť svoje skóre, je požiadať, aby ste sa stali autorizovaným používateľom karty niekoho s dobrým kreditom. To môže pomôcť vášmu skóre, aj keď majte na pamäti, že táto osoba bude mať na háku rovnováhu. Urobte to len s niekým, komu dôverujete, a nezraďte túto dôveru tým, že by ste mu nechali účet alebo poškodili jeho kreditné skóre!

Akokoľvek pracujete na zlepšovaní svojho skóre, keď bude stúpať, budete môcť požiadať o nezabezpečené karty, ktoré sú zvyčajne tým, čo si myslíte o kreditnej karte, a budete môcť byť schválený. Pravdepodobne budete chcieť začať s cestovné karty bez poplatkov keď sa naučíte hrať na body a míle.

Výber kreditnej karty

Neexistuje žiadna dokonalá kreditná karta, len tá správna kreditná karta pre vás. Každý má iné ciele, takže najprv si budete chcieť určiť ten svoj, aby ste mohli zistiť, ktorá karta vás tam dostane. Nemať cieľ je jedným z nich najväčšie bodové a míľové chyby môžete urobiť, pretože vás nechá bez vedenia, ako loď bez kormidla.

Chcete, aby vaše body pokryli váš hotelový pobyt na svadbu vášho priateľa v lete budúceho roka? Alebo možno chcete bezplatné letenky do Mexika na zimnú dovolenku. Možno vám záleží na tom, aby bolo vaše cestovanie pohodlnejšie a chcete viac prémiová karta ktorý ponúka výhody ako prístup do letiskového salónika.

Nech je to akokoľvek, je tu pre vás karta.

Tu je niekoľko kľúčových vecí, ktoré treba hľadať pri výbere karty:

1. Obrovská uvítacia ponuka – Tieto ponuky, známe aj ako bonusy za registráciu, sú rýchlou cestou k množstvu bodov v relatívne krátkom čase. Ak po otvorení karty miniete určitú sumu peňazí, získate naraz veľa bodov. Napríklad odomknutie 60 000 bodov, ak miniete 3 000 USD počas prvých troch mesiacov od získania karty, je štandardný formát uvítacej ponuky, ktorý často uvidíte. Pre porovnanie, tento počet bodov by sa mohol približne rovnať spiatočnému ekonomickému letu z USA do Európy, takže tieto uvítacie ponuky by sa nemali ignorovať. Sú to najrýchlejší spôsob, ako získať body a míle pri prvom štarte.

2. Kategórie získavania bonusov – Toto sú kategórie, v ktorých získate viac bodov ako len jeden bod za každý vynaložený dolár (predvolená hodnota pre väčšinu kariet). Napríklad, Bilt kartu ponúka 3x bodov za dolár vynaložený na stravovanie, 2x bodov za dolár vynaložený na cestovanie a 5x bodov za Lyft. Ak veľa vašich výdavkov spadá do týchto kategórií, môžete vidieť, o koľko jednoduchšie je nazbierať body, ako keby ste za každý vynaložený dolár dostávali iba 1-násobok bodu. Nikdy neakceptujte jeden bod za každý vynaložený dolár. Hľadajte aspoň dve.

3. Cestovné výhody, ktoré skutočne využijete – Cestovné karty sa neustále snažia navzájom prekonávať pridávaním rôznych výhod. Uistite sa, že karta, ktorú si vyberiete, obsahuje výhody, ktoré skutočne využijete! Osobne uprednostňujem prístup do salónika, bezplatnú odbavenú batožinu a prednostné nastupovanie (na mojom kreditné karty leteckých spoločností ), bezplatné hotelové pobyty (na mojom hotelové kreditné karty ) a žiadne poplatky za zahraničné transakcie (nikdy by ste nemali dostať kartu, ktorá tieto poplatky účtuje). Vaše priority sa však môžu líšiť, takže nájdite kartu, ktorá vám vyhovuje.

Ak sa chcete podrobnejšie pozrieť na výber kreditnej karty, prejdite na stránku môj venovaný príspevok na túto tému .

Bežné výhody cestovných kreditných kariet

Kreditné karty s cestovnými odmenami prichádzajú s rôznymi výhodami zameranými na cestujúcich. Vo všeobecnosti platí, že čím vyšší je ročný poplatok, tým viac výhod dostanete, hoci aj karty bez poplatkov majú určité odmeny a výhody.

Tu je niekoľko odmien a výhod, ktoré môžete očakávať od väčšiny cestovných kreditných kariet:

nájsť lacné hotelové izby

• Žiadne poplatky za zahraničné transakcie (to znamená, že pri používaní karty mimo USA nebudete musieť platiť ďalší poplatok)
• Cestovné poistenie a ochrana (vždy si prečítajte drobné písmo, aby ste presne vedeli, na čo sa vzťahuje)
• Kategórie zarábania bonusov (najbežnejšie stravovanie a cestovanie)
• Schopnosť previesť svoje body cestovným partnerom (na ich uplatnenie za bezplatné lety a pobyty v hoteli)

Zatiaľ čo mnohí ľudia sa spočiatku zdráhajú platiť ročný poplatok, karty s poplatkami vám poskytujú viac výhod, ktoré môžu výrazne prevážiť ročné náklady. Okrem vyššie uvedených výhod karty s vyššími poplatkami zvyčajne zahŕňajú:

• Bonusové kategórie s vyššou mierou zárobkov (takže môžete rýchlejšie nazbierať body)
• Vstup do letiskového salónika
• Vrátenie poplatku za globálny vstup a predbežnú kontrolu TSA
• Kredity na cestovanie a životný štýl

Hotelové karty a karty leteckých spoločností sa dodávajú s výhodami, ako je skorá registrácia, bezplatná odbavená batožina a prednostný nástup do lietadla pre konkrétny hotel alebo leteckú spoločnosť.

Ako vidíte, kreditná karta (alebo niekoľko) má veľa výhod, ktoré vám uľahčia cestovanie!

FAQ o kreditných kartách

Musím svoj zostatok vyplatiť hneď, ako si niečo kúpim?
Zostatok nemusíte vyplácať po každom nákupe. Medzi nákupom a splatnosťou platby zvyčajne uplynie lehota niekoľkých týždňov. Pokiaľ svoj zostatok zaplatíte v plnej výške do dátumu splatnosti výpisu, ste v poriadku. Mať zostatok znamená platiť po dátume splatnosti – v takom prípade vám budú účtované úrokové poplatky, čo nikdy nechcete robiť, pretože negujú výhody karty.

amsterdam lacno

Priemerná úroková sadzba pre kreditné karty v USA je 20 %, takže svoj dlh chcete vždy každý mesiac splatiť v plnej výške.

Poškodí otvorenie veľkého množstva kreditných kariet môj kredit?
Aj keď je pravda, že otváranie a zatváranie veľkého množstva kariet naraz môže krátkodobo poškodiť váš kredit, žiadosť o niekoľko kariet v určitom časovom období nezničí vaše skóre, ktoré mierne klesá zakaždým, keď sa vyskytne otázka, či ide o žiadosť o kreditná karta, pôžička na bývanie alebo pôžička na auto. Takto je nastavený systém. Pokiaľ si rozložíte svoje aplikácie a zaplatíte účty každý mesiac, váš kredit neutrpí žiadne dlhodobé škody.

Ako sa vypočíta moje kreditné skóre?
Mnoho ľudí si mylne myslí, že kreditné skóre súvisí iba s tým, či svoju kreditnú kartu zaplatíte včas. Ale kancelárie pre kreditné karty berú do úvahy rôzne faktory, vrátane: vašej platobnej histórie, vášho využitia kreditu (percentuálny podiel vášho dostupného kreditu, ktorý využívate), ako dlho si vytvárate kredit, váš kreditný mix (rôzne typy kredit, ktorý máte) a dopyty na nový kredit.

Ako zistím svoje kreditné skóre?
Svoje kreditné skóre a správu si môžete pozrieť zadarmo na stránke AnnualCreditReport.com. (Federálny zákon vyžaduje, aby vám každá úverová kancelária poskytla bezplatný prehľad raz za 12 mesiacov.) Potom budete môcť vidieť, na ktorých oblastiach musíte popracovať, takže ich môžete začať zlepšovať.

Koľko rokov musíte mať, aby ste dostali kreditnú kartu?
Technicky môžete začať žiadať o kreditné karty vo veku 18 rokov, hoci požiadavky sťažujú skutočné schválenie. V tomto veku pravdepodobne nebudete mať žiadnu kreditnú históriu, a preto budete musieť preukázať príjem, čo môže byť ťažké, ak ste študent. Ak máte 18 až 21 rokov, najlepšou možnosťou na získanie úveru je získať zabezpečenú kreditnú kartu alebo študentská kreditná karta alebo sa stať oprávneným používateľom na cudzej karte. Po dosiahnutí veku 21 rokov tieto obmedzenia odpadávajú a je jednoduchšie získať normálnu kreditnú kartu.

V priebehu rokov som si užil veľa bezplatných letov, bezplatných upgradov, bezplatných pobytov v hoteloch a iných výhod len pomocou kreditných kariet. Nie je dôvod, aby ste si ich nemohli užiť aj vy. Pokiaľ svoj zostatok splatíte každý mesiac, môžete svoje každodenné nákupy použiť na získanie bezplatného cestovania a ďalších neuveriteľných výhod – a to všetko bez ďalších výdavkov.

Nenechávajte peniaze na stole. Začnite zbierať body a míle ešte dnes!

Rezervujte si cestu: Logistické tipy a triky

Zarezervujte si svoj let
Nájdite lacný let pomocou Skyscanner . Je to môj obľúbený vyhľadávač, pretože prehľadáva webové stránky a letecké spoločnosti po celom svete, takže vždy viete, že nezostane kameň na kameni.

Rezervujte si ubytovanie
Hostel si môžete rezervovať u Hostelworld . Ak sa chcete ubytovať inde ako v hosteli, použite Booking.com pretože neustále vracia najlacnejšie ceny pre penzióny a hotely.

Nezabudnite na cestovné poistenie
Cestovné poistenie vás ochráni pred chorobou, úrazom, krádežou a stornom. Ide o komplexnú ochranu pre prípad, že by sa niečo pokazilo. Nikdy bez neho nejdem na výlet, pretože som ho musel použiť mnohokrát v minulosti. Moje obľúbené spoločnosti, ktoré ponúkajú najlepšie služby a hodnotu, sú:

• SafetyWing (najlepšie pre všetkých)
• Poistite si môj výlet (pre tých 70 a viac rokov)
• Medjet (pre dodatočné evakuačné pokrytie)

Chcete cestovať zadarmo?
Cestovné kreditné karty vám umožňujú získavať body, ktoré je možné vymeniť za bezplatné lety a ubytovanie – to všetko bez akýchkoľvek ďalších výdavkov. Odhlásiť sa môj sprievodca výberom správnej karty a moje aktuálne obľúbené začať a zobraziť najnovšie najlepšie ponuky.

Potrebujete pomoc pri hľadaní aktivít na cestu?
Získajte svojho sprievodcu je obrovský online trh, kde nájdete skvelé pešie výlety, zábavné výlety, lístky na preskočenie, súkromných sprievodcov a ďalšie.

Ste pripravení rezervovať si cestu?
Pozrite si moje zdrojová stránka pre najlepšie spoločnosti, ktoré môžete použiť pri cestovaní. Uvádzam všetky, ktoré používam, keď cestujem. Sú najlepšie vo svojej triede a ich používaním na výlete sa nemôžete pokaziť.